很多人都不知道，医保不能报销所有的医疗费，这是因为它有起付线、报销范围等限制，生病住院还是要自己出不少钱。
李女士前段时间做了痔疮手术，总花费一万块，医保报销后，自己还掏了元。
这事引发了她的担忧，小病小痛花不了多少钱，也不影响家庭生活。万一不幸患上严重的疾病，只靠医保肯定不够用，于是她想到了买些保险。
通过朋友的推荐，李女士找到我们，希望给他们一家三口配齐保险，一起来看下他们的家庭情况。
家庭情况
一家人的健康情况、年龄、职业等情况都会影响我们买保险，其中健康的影响是最大的：
李女士：3个月前做了痔疮手术，目前已经康复，这种小病对买保险影响很小，投保时留意健康告知就行。
先生和女儿：都很健康，很容易通过保险的健康告知
李女士的预算是元左右，她希望能为一家人配置完整的保障，万一家庭成员发生意外或疾病，能通过保险解决大部分的医疗费。
方案设计
夫妻俩的家庭责任重，意外险、重疾险、定期寿险和百万医疗险，这四大险种缺一不可，而孩子不负责养家，所以不用买定寿。
如果你也想定制专属的家庭方案，或咨询相关的保险问题，可以点击下方小程序。
下面我们分别来了解选择以上险种的原因，以及这些产品能给一家人带来哪些保障。
1、意外险
磕伤、碰伤、烫伤都是生活中的常见意外，一份意外险就能保障这些意外事故。
意外险可以报销意外导致的门诊、住院医疗费，万一意外身故或伤残，也能赔一笔钱。
夫妻俩的意外险是小蜜蜂2号超越版，意外身故或伤残有万的保额，还有10万的意外医疗保额，足够应对生活中的意外事故了。
孩子的意外险是专心少儿意外险，性价比同样很高，可以给孩子提供比较好的意外保障。
2、重疾险
重疾险的价格是四大险种中最贵的，这是因为一旦确诊大病，重疾险会直接赔一笔钱，买多少保额就赔多少。
想要保额够用，我们只能给一家人选择保定期的产品，比如保到70岁、保30年等。
李女士能接受大人的重疾险保至70岁，但她希望孩子的重疾险能保一辈子，保额最好要高一些。这个需求可以实现，因为孩子年纪小，买重疾险很划算。
我们给夫妻俩选择的是达尔文6号，保至夫妻俩70岁，万一不幸确诊大病会赔30万。
孩子的重疾险是慧馨安，保额50万，保障一辈子，万一不幸得白血病等重疾，最高能赔万，保障足够用了。
3、百万医疗险
一家人的医疗险是e享护-医享无忧（家庭版），20年内保证续保，万一不幸因意外或疾病住院，社保报销后，超过1万以上部分的医疗费能%报销，最高能报万。
这款产品要三人及以上的家人一起投保，保费可以打95折，并且家人共享年度1万元免赔额，还是挺不错的。它还有个人版，支持单人投保。
百万医疗险是医保的有力补充，可以很好地解决李女士对医疗费的担忧。
4、定期寿险
夫妻俩有女儿要抚养，家庭责任较重，我们给夫妻俩各配了50万的大麦甜蜜家，万一不幸身故，能赔50万给家人。
这笔钱能帮助家人解决生活的问题，让孩子能继续接受教育。
李女士做过痔疮手术，以上的重疾险、意外险和定期寿险可以直接买，医疗险也能通过智能核保。
总的来说，这套方案在李女士的预算内，人均花费元，能满足她的需求，她感觉很安心。
写在最后
医保是救命稻草，也是最基本的医疗保障，建议大家都交上。
如果条件允许，建议大家可以再增加四大险种的保障，这能让我们的家庭抗风险能力更强大。
如果你也想定制保险方案，可以长按文末